연금포럼 뉴스 받아보기
이메일을 입력하신 후 신청하기를 누르시면 연금포럼의 새로운 소식을 전달해드립니다.
직접입력gmail.comnaver.comhanmail.net
Δ
[연금과 투자 이야기] 연말정산할 때 가장 환급액이 많은 것은?
13월의 보너스, 연말정산을 준비해야 할 기간이 이제 두 달 밖에 남지 않았습니다. 급여생활자들이 연말정산에서 세금을 가장 많이 돌려 받는 방법은 인적공제를 제외하면 신용카드 사용액, 기부금 납부액, 연금저축 납부액 정도일 것입니다. 이 세가지 중에 가장 이득이 큰 것은 어떤 걸까요? 계산을 통해 어떤 방법이 가장 세금 절감액이 큰 지 따져 보도록 하죠. 신용카드, 체크카드, 현금영수증 사용액은 총급여의 25%를 초과해서 사용한 금액에 대해서 소득공제를 합니다. 공제율은 신용카드는 15%이지만 체크카드나 현금을 사용하면 30%입니다. 그러니까 총급여의 25%까지는 신용카드를 사용하고 그 이후 지출분부터는 현금이나 체크카드를 사용하는 것이 효과적입니다. 만약 총급여가 7000만원 이하면 기본공제 한도가 추가공제 한도가 300만원으로 총 600만원이 공제 한도입니다. 총급여가 6000만원인 납세자를 예로 들어 볼까요? 만약 신용카드만 써서 카드 소득공제를 최대치인 600만원까지 받으려면 최소한 4250만원을 지출해야 합니다. 내 총급여의 25%인 1500만원에 2750만원을 더한 금액을 써야 하니까요. 총급여의 70%를 넘는 금액을 소비해야 600만원에 대해 소득공제를 받을 수 있는 겁니다. 그리고 600만원에 대한 세금 환급액은 겨우 90만원가량입니다. 카드 공제를 많이 받겠다고 많이 소비하는 것은 별로 현명하지 않다는 사실을 알 수 있습니다. 기부금은 세액공제 대상 금액과 공제율이 기부금 종류에 따라 다릅니다. 일반기부금은 근로소득금액의 30%를 한도로 공제가 가능합니다. 공제율은 15%인데 1천만원 초과 금액에 대해서는 30%, 3천만원 초과 금액에 대해서는 40%를 적용합니다. 종교단체 기부금이 없고 일반기부금만 낸 총급여 6000만원인 급여생활자를 사례로 들어 설명해 보도록 하죠. 6000만원의 총급여에서 근로소득공제를 빼면 근로소득금액은 4725만원입니다. 그러니까 일반기부금은 1417만원까지 전액 세액공제 대상금액이 됩니다. 이 분이 한 해 동안 낸 일반기부금 총액이 1000만원이라면 연말정산을 통하여 그 15%에 해당하는 150만원을 환급 받는 것입니다. 마지막으로 연금계좌입니다. 연금계좌는 연금저축과 IRP를 합쳐 부르는 용어입니다. 소비하거나 남에게 기부하면서 세액공제를 받는 신용카드 공제나 기부금 공제와 달리 내 노후자금을 차곡차곡 쌓으면서 납부한 금액의 일정 비율만큼 세금을 환급 받으니 단연코 최고의 절세 수단입니다. 연금계좌에 납입하면 총급여 5500만원 이하는 13.2%, 5500만원 초과는 16.5%를 세액공제 해 줍니다. 세액공제 대상금액의 한도는 연간 900만원입니다. 연금저축의 납입 한도가 600만원이니까 최대로 세액공제를 받으려면 IRP에 나머지 300만원을 납입하면 됩니다. 총급여 6000만원인 분이 900만원의 납입한도를 채웠을 때 환급액은 108만원입니다. 총급여가 5500만원이라면 환급액이 135만원에 이릅니다. 이런 절세효과로 인해 똑같은 수익률이 났다 하더라도 연금계좌 펀드가 일반펀드에 비해 실질 수익률이 훨씬 더 높은 것입니다. ☞연말 준비에도 든든한, 트러스톤제갈공명 주식형 펀드 트러스톤자산운용 지철원 상무
2024-10-31
[연금과 투자 이야기] 최근 5년 수익률이 코스피 200보다 10% 높은 밸류업 지수
올 2월에 정부가 발표한 기업 밸류업 지원 방안은 코리아 디스카운트를 해소하고 기업 가치와 주가를 높이는 것을 목표로 하는 사업입니다. 이 사업의 일환으로 기업가치 우수기업에 대한 시장 평가 및 투자 유도를 위해 개발된 밸류업 지수가 9월 24일에 드디어 공개되었습니다. 이 지수가 무엇인지 궁금해 하시는 분들이 꽤 많으실 겁니다. 밸류업 지수는 한국거래소가 산출하고 2025년 1월 2일을 기준점인 1000포인트로 잡습니다. 구성종목은 100개인데 코스피에서 67종목, 코스닥에서 33종목이 선정됐습니다. 시가총액비중으로 살펴보면, 코스피 종목이 약 95%, 코스닥 종목이 약 5%를 차지하고 있어 코스피 종목 비중이 압도적으로 높습니다. 밸류업 지수는 다양한 산업군별 대표종목을 고르게 편입하여 한국 경제와 산업구조를 대표할 수 있도록 설계되었습니다. 그리고 개별 종목 당 지수 내 비중을 15%로 제한하여 특정 종목이 지수 전체를 주도하는 상황을 근본적으로 방지하고 있습니다. 종목을 선정한 기준에 대해서는 시장대표성, 수익성, 주주환원, 시장평가, 자본효율성 등 다섯 가지 항목을 명시하고 있습니다. 시장 대표성은 시가총액 상위 400위 이내로서 시가총액 약 5,000억원 이상, 수익성은 ‘최근 2년 연속 적자’ 또는, ‘최근 2년 합산 손익 적자’인 기업이 아닐 것, 주주환원 요건은 최근 2년 연속 배당 또는 자사주 소각을 실시했을 것, 시장평가 기준은 최근 2년 평균 PBR(주가순자산비율) 순위가 전체 또는 산업군 내 상위 50% 이내일 것, 자본효율성은 위의 요건을 충족한 기업 중, 최근 2년 평균 ROE(자기자본이익률)가 산업군 내 상위권이어야 한다는 것입니다. 오랜 논의를 거쳐 탄생한 밸류업 지수는 KOSPI 200이나 KRX 300과 같은 기존 시장 대표 지수와 투자지표로 비교할 때 다음과 같은 차별성을 갖습니다. 특히, 밸류업 지수는 단기적인 이익보다는 장기 성장 가능성을 갖춘 기업들로 구성되어 있어 장기 투자에 적합할 것으로 평가됩니다. 과거 수익률 시뮬레이션 결과로 보면 아래 도표와 같이 밸류업 지수가 KOSPI 200이나 KRX 300 대비 장단기 모두 우위를 점하고 있음을 확인할 수 있습니다. 투자를 망설이고 계시다면 꼭 참고하시기 바랍니다. 이 지수에 투자하려면 어떻게 해야 할까요? 밸류업 지수를 기초자산으로 한 선물 및 ETF가 곧 상장될 예정이라고 합니다. 통상 ETF 상장에는 시간이 상당히 소요되지만 한국거래소가 심사 절차를 간소화하여 빠른 시일 내에 12개 주요 자산운용사가 밸류업 ETF를 동시에 상장할 수 있을 거라고 합니다. 트러스톤자산운용은 밸류업 지수가 기업가치 제고를 통해 수익률 상승과 투자금 유입의 선순환 구조를 만들어 우리나라 경제를 한 단계 상승시키기를 진심으로 기원합니다! 트러스톤자산운용 지철원 상무
2024-10-22
2018-06-20
2018-06-07
2018-05-31
2018-05-24
2018-04-30
2018-04-28
2018-04-16
2018-04-09
2018-04-02
이전 1 … 21 22 23 24 25 … 36 다음
Retouch by ITSSUE, 워드프레스 전문가그룹 http://itssue.co.kr