30년 동안 매달 80만원씩 부으면 백만장자로 은퇴할 수 있다는 기사를 읽게 되었습니다. 연환산 수익률 9%를 달성한다면 최종적으로 원리금은 12억 6857만원이 됩니다. 납입 원금은 2억 8800만원에 불과하지만 9억 8057만원의 수익이 붙기 때문입니다. 이것은 단순히 가정에 그치지 않습니다. 현재 미국에서는 이런 일이 빈번히 발생하고 있으니까요. 최근 10년간 퇴직연금의 수익률 연평균 8~10%을 달성한 수십만명에 달하는 직장인이 연금 백만장자가 됐습니다. 자산운용사 피델리티에 따르면 미국의 연금 백만장자의 숫자는 49만7000명으로 사상 최고치를 기록했다고 합니다. 그런데 기사의 댓글에는 부정적인 내용들로 가득했습니다. 그중 몇 가지를 소개하고 반박해 보고자 합니다.

 

“30년 전의 80만원이 얼마나 큰 돈인데 매달 그만큼을 저축할 수 있겠냐”는 것입니다. 보통 사람들은 저축보다 소비를 좋아하고 훗날보다 당장이 더 급합니다. 그러나 백만장자를 꿈꾼다면 보통 사람들이 싫어하는 일을 할 수 있어야 합니다. 당연히 힘들겠지만 매달 80만원을 모았기 때문에 백만장자가 된 것입니다. 또한, 30년 전 80만원은 큰돈이었겠지만 지금 80만원은 상대적으로 큰돈이 아닙니다. 세월이 흐르는 동안 체감하는 부담이 점점 감소합니다. 만약 월 80만원을 납입하기가 어렵다면 각자의 사정에 맞춰 시작하면 됩니다. 백만장자는 안 되더라도 오십만장자나 삼십만장자는 될 수 있을 것입니다.

 

“이자율이 4%인데 연평균 9%가 가당하냐”는 댓글도 보입니다. 예금 이자율은 고정된 것이 아닙니다. 30년의 시간 지평을 놓고 볼 때 10%를 넘나들던 시절도 있었습니다. 물론 이자율에만 의존해서는 평균 9%의 수익률을 달성하기 어려우니 약간의 용기를 발휘해서 일부 자금을 투자해야 합니다. 실제로 과거 전세계 주요 주가지수 추이를 살펴보면 투자상품에 조금만 분산해 놓아도 수익률 9%를 손쉽게 달성할 수 있다는 것을 알 수 있습니다. 리스크를 전혀 감수하지 않고서, 물려 받은 것이 많지 않은 평범한 사람이 연금 백만장자가 될 수는 없습니다.

 

“그동안 납입한 금액에 비하면 백만달러가 별로 큰돈이 아니다”는 것입니다. 맞습니다. 이런 이유 때문에 수익률은 무조건 물가상승률보다 높아야 합니다. 만약 예금에만 넣어 두었다면 수십년 후 노력의 결실은커녕, 물가상승률을 감안하면 원금에도 못 미치는 금액을 손에 쥐게 됩니다. 연환산 수익률이 8~9%은 돼야 참고 기다린 대가를 얻게 됩니다. 흙수저로 태어났지만 금수저로 은퇴하게 되는 것입니다. 미국인들처럼 배짱 좋게 연금 자산의 80~90%를 주식에 투자하지는 못하더라도 최소한의 자산배분과 연금계좌의 세제혜택을 통해 연금 백만장자가 꼭 되시길 바랍니다.

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트러스톤자산운용 지철원 상무