TIF (Target Income Fund, 이하 ‘TIF’) 펀드는 안정적인 수익을 추구하는 투자자들에게 매우 적합한 금융 상품으로 은퇴 후 노후 자산관리에 적합한 펀드로 평가받고 있습니다. TIF는 은퇴 후 생활기간 동안 안정적인 현금 흐름 창출과 인출, 목돈 인출 가능성을 염두에 두고 운용됩니다. 리스크를 철저하게 관리하는 안정적인 운용과 꾸준한 현금흐름 창출이 TIF의 주요 특징입니다. 지난 번 글에서는 TIF 의 개념과 특징에 대해서 다뤘습니다.

은퇴 후에도 정기적으로 돈을 받는 TIF란?

 

그렇다면 구체적으로 TIF를 활용할 수 있을까요? TIF는 위에 상술된 특징 때문에 천편일률적일 것 같지만 상품마다 차이가 있습니다. 그 차이는 각 자산의 편입 비중으로 인해 발생합니다. 예를 들어, 주식 비중이 높은 TIF는 그렇지 않은 TIF에 비해 좀 더 공격적으로 운용하는 것으로 볼 수 있습니다. 현재 글로벌/국내 증시가 좋거나 더 좋아질 것이라 생각하면 주식 비중이 높은 TIF를 사는 것입니다. 그렇지 않다면 채권이나 리츠 비중이 높은 TIF를 살 수도 있습니다. 아래의 구체적인 3개의 예시를 보면 이해가 빠를 것입니다.

 

예시 1 – 채권과 리츠 중심의 TIF

52세의 김 씨는 10년 후 은퇴를 준비하며 TIF에 투자했습니다. 주식 시장의 변동성을 줄이고 안정적인 소득을 얻기 위해 채권과 부동산 리츠 중심의 TIF를 선택했습니다. 이를 통해 김 씨는 매년 이자와 배당금으로 생활비를 충당하고, 은퇴 후에도 자산을 보호하면서 안정적인 수익을 얻을 계획입니다. 그가 선택한 TIF 상품은 원금의 4%를 매년 인출하면서도 장기적으로 자산의 절반 이상을 유지하는 전략을 활용하고 있습니다.

 

예시 2 – 주식 중심의 TIF

41세의 박 씨는 매우 공격적인 투자자는 아니지만 안정적인 투자자보다는 좀 더 투자에 적극적인 성향을 가지고 있습니다. 그는 20년 후 은퇴를 목표로 하면서 높은 수익률을 추구하기 위해 주식 비중이 높은 TIF를 선택했습니다. 이 펀드는 글로벌 주식과 채권, 부동산 등에 분산 투자하여 장기적으로 자산 증식을 목표로 합니다. 박 씨는 초기에 주식 비중이 높은 포트폴리오로 빠른 자산 성장을 도모한 후, 은퇴가 가까워지면 더 안정적인 자산으로 전환할 계획을 세웠습니다.

 

예시 3 – 좀 더 보수적인 TIF

60세의 이 씨는 곧 은퇴를 앞두고 있어, 매우 보수적인 투자 전략으로 접근했습니다. 그는 주식 비중이 거의 없는 대신 주로 채권과 현금흐름이 발생하는 실물자산에 투자하는 TIF를 선택했습니다. 매년 발생하는 이자와 배당을 통해 은퇴 후 생활비를 마련하며, 자산 변동성을 최소화한 포트폴리오를 통해 은퇴 이후에도 안정적인 소득을 도모하는 사례입니다.

주식/채권/리츠(부동산) 편입 비중을 보면서 각자 상황과 성향에 맞는 TIF를 고르면, 은퇴 준비 시기를 좀 더 유연하게 준비할 수 있습니다. 다만, 현금흐름(이자, 배당)이 꾸준히 발생하는 자산은 미국 기준금리 등 글로벌 금리의 변동에 큰 영향을 받기 때문에 이에 대한 공부는 해두는 것이 좋습니다.

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